Excel 貸款利息計算公式教學總覽
在專案管理、企業財務規劃或個人理財時，精準掌握貸款利息與月供額的計算方式至關重要。Excel不僅能協助你快速試算不同貸款條件，還能靈活調整參數，適用於房貸、車貸、企業信貸等多元情境。本篇將以實際案例帶領你從基礎到進階，全面掌握「貸款利息計算公式excel」的應用方法，並解析常見問題與工具選擇建議。
貸款利息計算的基本概念
本金、年利率、貸款期限、月供額定義
在進行貸款試算前，需先理解以下四大核心概念：
| 名稱 | 定義說明 | 實例數值 |
|---|---|---|
| 本金 | 貸款的初始金額 | 500,000元 |
| 年利率 | 每年應支付的利息百分比 | 5% |
| 貸款期限 | 從貸款開始到完全償還的期間（通常以年計算） | 20年 |
| 月供額 | 每月需償還的金額，包含本金與利息 | 依公式計算 |
舉例來說，若你向銀行借款500,000元，年利率為5%，貸款期限20年，則這些數據將作為Excel試算的基礎。
Excel 計算貸款利息的完整步驟
步驟一：輸入基本數據（含表格範例）
首先，在Excel表格輸入下列數據：
| 項目 | 單元格 | 輸入內容 |
|---|---|---|
| 本金 | A1 | 500000 |
| 年利率 | A2 | 5% |
| 貸款年限 | A3 | 20 |
實用提醒：請確保年利率格式為百分比，避免計算錯誤。
步驟二：計算月利率與期數（公式與說明）
- 月利率公式：
=A2/12 - 將年利率換算為月利率，於B2單元格輸入。
- 總期數公式：
=A3*12 - 貸款年限轉換為月數，於B3單元格輸入。
常見錯誤提醒：
– 若年利率未設為百分比格式，結果會偏差（如5應改為5%）。
– 輸入貸款年限時，請確認單位為「年」，否則期數計算會出錯。
步驟三：使用PMT函數計算月供額
在B4單元格輸入以下公式：
=PMT(B2, B3, -A1)
- PMT函數參數說明：
- B2：每期利率（即月利率）
- B3：期數（即總月份數）
- -A1：貸款本金（需加負號，代表現金流出）
舉例說明：
以500,000元本金、5%年利率、20年期為例，計算結果B4即為每月應繳金額。
步驟四：檢查與驗證結果
完成上述步驟後，B4單元格會顯示月供額。例如，計算結果約為3,299元。
驗證建議：
– 可與銀行官方貸款試算工具比對結果，通常僅有小數點差異。
– 若結果差異明顯，請檢查利率格式、期數單位與公式輸入正確性。
常見錯誤排解：
– PMT結果為負數：代表現金流出，屬正常現象。
– 結果異常大或小：多半是利率或期數單位輸入錯誤。
實際案例演練：Excel 計算房貸月供額
假設你計畫購屋，需貸款500,000元，年利率5%，貸款20年。以下為完整步驟與結果：
- 輸入數據：
- 本金（A1）：500000
- 年利率（A2）：5%
-
貸款年限（A3）：20
-
計算月利率（B2）：
=A2/12→ 0.4167% - 計算總期數（B3）：
=A3*12→ 240 - 計算月供額（B4）：
=PMT(B2, B3, -A1)→ 約3,299元
產業應用情境：
– 專案經理可用此法快速評估企業貸款成本。
– 上班族可試算不同利率、年限對月供的影響，作為購屋或車貸決策參考。
進階應用與常見問題
不同還款方式比較（等額本息 vs 等本攤還）
- 等額本息：每月還款金額固定，前期利息占比高，後期本金占比高。PMT函數即計算此方式。
- 等本攤還：每月償還固定本金，利息隨餘額遞減，月供逐月下降。Excel可用下列公式計算：
每月本金 = 本金 / 期數
每月利息 = 剩餘本金 * 月利率
每月還款 = 每月本金 + 每月利息
實用建議：
– 房貸、車貸多採等額本息；企業短期融資常見等本攤還。
提前還款、寬限期等特殊情境
- 提前還款：需計算剩餘本金與違約金，Excel可用CUMPRINC、CUMIPMT等函數輔助。
- 寬限期：部分貸款前期僅付利息，Excel可分段計算，前期僅計利息，後期再用PMT計算本息。
產業應用：
– 專案現金流管理時，提前還款可減少總利息支出。
– 寬限期適用於初創企業或資金緊張時期。
常見錯誤與FAQ
Q1：為什麼Excel算出的月供額與銀行試算有差異？
A：常見原因包括利率格式錯誤、期數單位不符、銀行計算規則略有不同（如進位方式、手續費等）。建議核對所有參數並諮詢銀行。
Q2：PMT函數結果是負數正常嗎？
A：正常。負號代表現金流出（即每月需支付的金額）。
Q3：如何試算不同利率或年限對月供的影響？
A：可將利率、年限設為變數，利用Excel資料表功能或「資料分析」工具快速比較多組情境。
Q4：Excel還有哪些貸款相關函數？
A：常用還有IPMT（計算每期利息）、PPMT（計算每期本金）、CUMIPMT（累計利息）等，適合進階分析。
Excel 與其他貸款試算工具比較
| 工具 | 優點 | 適用情境 |
|---|---|---|
| Excel | 彈性高、可自訂公式、適合多種試算 | 需自訂計算、進階分析 |
| Monday.com | 視覺化專案管理、可整合財務流程、協作性強 | 團隊協作、專案財務追蹤 |
| ClickUp | 任務追蹤與自動化、可整合財務報表 | 需多專案同時管理、流程自動化 |
| Notion | 筆記與資料庫整合、適合個人或小型團隊 | 資訊彙整、簡單財務紀錄 |
延伸說明：
若你需多專案協作、財務流程自動化，建議考慮如Monday.com等數位工具，能整合進度追蹤與財務數據，提升團隊效率。單純個人試算或需高度自訂時，Excel仍是首選。
結論與行動建議
Excel在貸款利息試算上具備高度彈性與精確性，無論是個人理財、企業財務規劃或專案管理皆適用。建議根據自身需求，選擇最合適的工具：若需自訂計算與進階分析，Excel最為合適；若重視團隊協作與流程整合，可考慮如Monday.com等數位平台。善用這些工具，將有助於你做出更明智的財務決策。
