Excel複利公式完整教學
複利是理財與投資領域最重要的概念之一。簡單來說，複利是指利息會再產生利息，讓資金隨時間加速成長。相比單利（只計算本金的利息），複利能讓長期投資的效果顯著提升。
在Excel中，透過內建函數與公式，可以快速計算各種複利情境，協助你規劃投資目標、預估未來資產成長。
應用場景舉例
- 規劃每月定期定額投資基金，預估未來總資產
- 計算一次性投入資金的長期成長
- 比較不同複利頻率（年、季、月）對投資結果的影響
- 預測提前贖回或變動利率下的資產變化
複利與單利的差異
公式推導與比較
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單利公式：
本金 × 利率 × 期數
例：10,000元以年利率5%存5年，單利利息＝10,000 × 5% × 5＝2,500元，總額12,500元。 -
複利公式：
本金 × (1 + 利率)^期數
例：10,000元以年利率5%存5年，複利本利和＝10,000 × (1+5%)^5 ≈ 12,762.82元。
實際差異
複利的威力在於利息會再產生利息，隨著時間拉長，複利效果會越明顯。這也是長期投資能創造資產倍增的關鍵。
Excel複利計算方法總覽
FV函數用法詳解
FV（Future Value，未來價值）是Excel計算複利最常用的函數。
語法：=FV(rate, nper, pmt, [pv], [type])
- rate：每期利率（如年利率5%換算月利率為5%/12）
- nper：總期數（如5年，每月複利則為5×12＝60）
- pmt：每期投入金額（定期定額為負值，代表支出）
- pv：現值（本金，支出填負值）
- type：付款時點（0＝期末，1＝期初）
現金流方向說明
在Excel中，支出（如投資、存款）需填負值，收入（如領回本金）為正值。若結果為負，代表最終可領回的金額。
常見錯誤
- 忘記將年利率換算為期利率
- 期數與利率單位不一致
- 現金流方向填寫錯誤，導致結果正負顛倒
EFFECT函數與年化利率
EFFECT函數用於計算名目利率在多次複利下的實際年利率。
語法：=EFFECT(nominal_rate, npery)
- nominal_rate：名目年利率
- npery：每年複利次數
應用情境：比較不同複利頻率下的實際年化報酬率，或將月利率換算成年利率。
手動公式計算複利
若想自行推導複利結果，可用以下公式：
-
一次性投入：
本利和 ＝ 本金 × (1 + 利率/複利次數)^(複利次數×年數) -
定期定額投入：
本利和 ＝ 本金 × (1+利率/複利次數)^(複利次數×年數) +
每期投入 × [((1+利率/複利次數)^(複利次數×年數) – 1) / (利率/複利次數)]
實戰案例：Excel複利計算步驟
定期定額投資案例
情境：每月投入500元，初始本金10,000元，年利率5%，投資5年。
- 換算月利率：5%/12 ≈ 0.4167%
- 期數：5×12＝60
- 在Excel輸入：
=FV(5%/12, 60, -500, -10000, 0) - 結果：約-41,935.99，代表5年後可領回41,935.99元
圖表展示
可將每月結餘以折線圖呈現，視覺化資產成長過程，便於追蹤目標達成進度。
一次性投入案例
情境：一次投入50,000元，年利率4%，存10年。
- 期數：10
- 在Excel輸入：
=FV(4%, 10, 0, -50000, 0) - 結果：約-74,012.19，代表10年後可領回74,012.19元
不同複利頻率比較
情境：本金30,000元，年利率6%，投資8年，分別以年、季、月複利計算。
- 年複利：
=FV(6%, 8, 0, -30000, 0)→ 約-47,828.57 - 季複利：
=FV(6%/4, 8*4, 0, -30000, 0)→ 約-48,567.15 - 月複利：
=FV(6%/12, 8*12, 0, -30000, 0)→ 約-48,938.49
比較結果：複利頻率越高，最終本利和越多。
常見問題與錯誤排查（FAQ）
Q1：FV函數結果為負數，正常嗎？
A：正常。Excel以現金流方向區分，支出（投資）為負，最終領回為正。若公式輸入本金與定期投入皆為負，FV結果為負，代表可領回的金額。
Q2：年利率如何換算為月利率？
A：直接將年利率除以12。例如年利率6%，月利率＝6%/12＝0.5%。
Q3：FV與EFFECT有什麼不同？
A：FV用於計算未來資產總額，EFFECT用於換算實際年化利率，兩者用途不同。
Q4：公式參數填錯會有什麼影響？
A：常見錯誤如利率、期數單位不一致，或現金流方向顛倒，會導致結果偏差。建議逐步檢查每個參數。
Q5：如何計算提前贖回或變動利率？
A：可將期數縮短至實際持有期間，或分段計算不同利率下的本利和，再加總結果。
Excel複利應用小技巧
- 自訂參數表單：設計輸入區，讓用戶可快速調整本金、利率、期數等參數，動態查看結果。
- 圖表視覺化：利用Excel折線圖、長條圖展示資產成長曲線，便於追蹤與比較。
- 批次計算：針對多組投資方案，批量輸入參數，快速比較不同情境下的本利和。
結合專案管理工具追蹤投資目標
在規劃長期投資時，善用專案管理工具可提升目標追蹤效率。例如，利用 Monday.com 建立投資目標看板，設定每月投入金額、預期回報與達成進度，並搭配Excel自動化計算結果，隨時掌握資產成長狀況。
此外，像 Notion 也能整合Excel表格與圖表，將理財計畫與日常任務管理結合，讓投資規劃更有條理。
結論與行動呼籲
掌握Excel複利公式，能讓你精準預測資產成長，優化投資決策。建議立即動手實作上述案例，並將複利計算融入日常理財規劃。若希望更有效率追蹤投資目標，不妨嘗試 Monday.com 或 Notion 等數位工具，提升整體規劃與執行力。
