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【詳細教學:如何使用Excel製作信貸試算表】

「了解如何使用Excel進行信貸試算。本教學詳細介紹各種計算步驟,幫助您輕鬆管理貸款還款計劃。」

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Excel 信貸試算表 基本介紹

信貸試算表是計算貸款利息、還款金額和還款進度的工具。通過Excel,你可以輕鬆設置並計算複雜的信貸相關數據,提升理財的效率。

建立基本信貸試算表

準備工作

在開始之前,請準備以下信息:

  • 貸款金額
  • 年利率
  • 還款年數

輸入基本數據

打開Excel,並且在合適的單元格中輸入以下標籤和數據:

  • A1: 貸款金額
  • B1: (在此單元格輸入實際貸款金額,例如100000)
  • A2: 年利率
  • B2: (在此單元格輸入實際年利率,例如5.5%)
  • A3: 還款年數
  • B3: (在此單元格輸入實際年數,例如30)

計算月供金額

使用PMT函數

Excel 提供了一個名為 PMT 的函數,可以幫助我們計算每月還款金額。

在C1單元格中輸入公式:

=PMT(B2/12, B3*12, -B1)

這個公式中的各個參數如下:

  • B2/12:月利率,年利率除以12
  • B3*12:總期數,還款年數乘以12
  • -B1:貸款金額,因為付款是預算即支出,所以取負值

生成還款計劃表

設置表格結構

在另一張工作表或當前表中空白區域,設置以下列標:

  • A列:期數
  • B列:期初餘額
  • C列:期末餘額
  • D列:利息
  • E列:本金

填充數據

在A列中,輸入各期數,如1, 2, 3,直到還款期數結束。

在B列中,第一行即B2中輸入貸款金額,即=B1

從第二行開始,在B3中輸入公式 =C2,並向下填充。

在D列中,第一行即D2中輸入公式 =B2 * (B2/12),並向下填充。

在E列中,數據填充第一行即E2中輸入公式 =C1 - D2,並向下填充。

最後在C列中,同樣填充數據,C2 第一行中輸入公式 =B2 - E2,並向下填充。

總結

通過以上步驟,我們可以利用Excel創建一個完整的信貸試算表,幫助我們精確計算每月還款金額及細分每期本金和利息的比例。這不僅有助於更好地理解貸款結構,還能更加高效地管理資金。

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