Excel 信貸試算表 基本介紹
信貸試算表是計算貸款利息、還款金額和還款進度的工具。通過Excel，你可以輕鬆設置並計算複雜的信貸相關數據，提升理財的效率。
建立基本信貸試算表
準備工作
在開始之前，請準備以下信息：
- 貸款金額
- 年利率
- 還款年數
輸入基本數據
打開Excel，並且在合適的單元格中輸入以下標籤和數據：
- A1: 貸款金額
- B1: （在此單元格輸入實際貸款金額，例如100000）
- A2: 年利率
- B2: （在此單元格輸入實際年利率，例如5.5%）
- A3: 還款年數
- B3: （在此單元格輸入實際年數，例如30）
計算月供金額
使用PMT函數
Excel 提供了一個名為 PMT 的函數，可以幫助我們計算每月還款金額。
在C1單元格中輸入公式：
=PMT(B2/12, B3*12, -B1)
這個公式中的各個參數如下：
- B2/12：月利率，年利率除以12
- B3*12：總期數，還款年數乘以12
- -B1：貸款金額，因為付款是預算即支出，所以取負值
生成還款計劃表
設置表格結構
在另一張工作表或當前表中空白區域，設置以下列標：
- A列：期數
- B列：期初餘額
- C列：期末餘額
- D列：利息
- E列：本金
填充數據
在A列中，輸入各期數，如1, 2, 3，直到還款期數結束。
在B列中，第一行即B2中輸入貸款金額，即=B1
從第二行開始，在B3中輸入公式 =C2，並向下填充。
在D列中，第一行即D2中輸入公式 =B2 * (B2/12)，並向下填充。
在E列中，數據填充第一行即E2中輸入公式 =C1 - D2，並向下填充。
最後在C列中，同樣填充數據，C2 第一行中輸入公式 =B2 - E2，並向下填充。
總結
通過以上步驟，我們可以利用Excel創建一個完整的信貸試算表，幫助我們精確計算每月還款金額及細分每期本金和利息的比例。這不僅有助於更好地理解貸款結構，還能更加高效地管理資金。
